被骗的钱能追回吗？警方与银行合作应对电信网络诈骗

新华社北京9月23日电 针对涉电信网络诈骗案件资金难以及时归还的突出问题，银监会、公安部近日联合印发《若干《电信网络新发刑事案件冻结资金返还规定》引起了社会的高度关注和各方的厚望。.

事实上，无论电信网络诈骗多么狡猾，“资金流向”才是诈骗者得逞的关键环节。《新华视点》记者发现，目前，从中央到地方，公安部门与银行加强了合作，在预警、快速冻结、应急处置三个环节建立了联动工作机制。及时归还，努力将受害者的损失降到最低。

警告：大数据集成提高欺诈拦截率

截至8月底，自3月开始试运行、7月正式揭牌的上海反电信网络诈骗中心平台，已通过电话成功劝阻3.潜在受害者5万余人次电话、短信和闪信。与公安、检察、法律等相关的电信网络诈骗案件发生率和金额同比分别下降47.7%和35.1%。

平台的法宝之一就是大数据，可以做到事前精准预防，事中及时劝阻。据了解，该平台通过对接公安和社会有效资源数据库，实现PB级数据的全面共享，实施全方位一体化运营，促进电信网络诈骗犯罪相关信息高度整合叠加，并为运营提供海量数据支持。

依托大数据，电信网络诈骗的预警防线正在进一步移动。据了解，虽然银行普遍加大了对一线员工的相关培训，但通过电信网络进行诈骗汇款仍难以识别，尤其是各家银行加大对柜面渠道的封锁力度，自助渠道变为电信后网络。欺诈性转账的重灾区。

银行利用大数据，提前对账户进行防欺诈风险审计尤为重要。记者了解到，工行、建行等多家商业银行已开始利用大数据防范电信网络诈骗，加强警银合作，整合公安部门、金融同行甚至一线员工提供的各类风险客户数据，并建立风险黑名单数据库。当检测到客户向电信诈骗黑名单账户汇款时，可立即触发预警，自动拦截。

“警方和银行联合打造的外部诈骗风险信息系统，效果明显。过去依靠柜台人工筛选，电信诈骗的拦截率不高。现在，借助系统，只要账号在黑名单数据库中，基本都能成功拦截。” 工行外部欺诈风险管理处处长马旭东介绍。

数据显示，截至8月底，工商银行利用外部诈骗风险信息系统截获电信诈骗汇款逾10万笔，为客户避免经济损失14.6亿元，其中超过35笔汇款超过100万元被截获。最大单笔拦截金额超过381万元。

为全面防范电信网络欺诈转账汇款，银行还加强了自助终端、网上银行、电话银行、手机银行等全渠道反欺诈系统升级。其中，工行推出了电信诈骗手机软件，让转让方可以查询对方账户是否涉嫌诈骗；建行开发了反钓鱼监控系统，确保发现的钓鱼网站尽快关闭。

冻结：“黄金三分钟”切断帮派资金流

2015年下半年，经公安部授权，北京市公安局建立打击和防范电信网络诈骗犯罪信息平台，并与金融机构合作在平台内设立侦查控制中心，建立健全警银联动工作机制，建立快速查询、停缴、拦截通道，实现案件受理、查询、处置一体化。截至目前，全国已冻结涉案账户40万余个，冻结资金逾11亿元。

“我们正在与犯罪嫌疑人赛跑。” 平台民警介绍，当得知受害人被工作方式欺骗后，会第一时间致电受害人。但由于犯罪嫌疑人一般以保密为由要求被害人不得挂断电话，警方只能继续拨打电话。如果长时间打不通，他们会立即联系派出所的警察阻止他们。

据办案民警介绍，今年上半年，一名受害人接到警方劝阻电话时，称已将短信验证码告诉了骗子。民警询问得知，受害人告诉骗子的验证码是用来绑定手机和网银的，用于汇款的第二个验证码也已经发送到手机，正要告诉骗子。骗子。好在此时通话信号中断，警方及时拨打了电话，没有让骗子得逞。当时，受害者的银行账户里有 400 万美元。

为了胜过欺诈者，相关的制度和机制也在不断完善。去年初通过手机银行转账诈骗能否追回钱，中国人民银行、银监会等四部委发布了《银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关查询、冻结工作的规定》。

“此前，由于警方、银行和受害人之间沟通不畅，办案过程复杂，涉案资金冻结往往错失最佳时机。” 马旭东说，随着国家加强防范电信网络诈骗的部署，银行与警方的沟通越来越顺畅。尤其是通过警方与银行联合研发的查控系统，警方无需到银行即可完成冻结操作，从而捕捉到冻结涉案资金的“黄金3分钟”。

“切断犯罪团伙的资金流向，使他们无法从受害者那里获得资金，这是遏制电信网络诈骗、挽回群众损失的有效途径。” 国务院打击和治理新型违法犯罪电信网络部际联席会议办公室主任、公安部刑事侦查局局长杨东说。

返还：被骗资金返还有望进一步加快

记者采访多地一线民警了解到，涉案冻结资金难以及时归还仍是个大问题，受害人对此表示强烈。

福建省厦门市反诈骗中心负责人胡建跃表示，根据相关法律法规，将涉案冻结资金返还给被害人需要办理案件侦破、移送起诉、起诉等程序。检察院、法院终审判决，耗时较长。现实中，公安机关和银行往往会及时冻结涉案资金，但骗子不抓，法律程序无法进行，导致大量资金被“冻结”在银行账户中并且无法及时归还给受害者。例如，厦门反诈骗中心冻结了4000多万元，但只退还了受害人不到200万元。

谜题正在被解决。《电信网络新型违法犯罪案件冻结资金退还若干规定》明确，公安机关和银行业金融机构应当及时将查明的冻结资金退还给人民群众。银行业金融机构协助公安机关做好涉案冻结资金的退还工作。能够现场完成的，应当当场完成；不能现场完成的，应当在三个工作日内完成。

“由于电信和网络诈骗大多是跨地区进行的，资金回笼需要多个涉案银行机构协调，人工处理需要一定时间。过去至少需要一周时间才能完成。”资金退回到账户。” 马旭东告诉记者，在上述规定出台前，工商银行已配合公安机关和监管部门前期追回4笔诈骗资金，共计79.9万元。为满足时效要求，工商银行正在优化退货业务流程，开发自动化系统，力争一两个月内上线。

胡建岳表示通过手机银行转账诈骗能否追回钱，该规定的实施需要各地公安机关、银行业金融机构和监管机构进一步合作，建立规范、细化、可操作的流程。比如，冻结的资金是按原路退还还是直接退还给受害人本人，公安机关和银行将如何配合，需要办理哪些手续等。

公安部刑侦局副巡视员陈士渠表示，近年来，电信网络诈骗每年损失超过100亿元，案件数量和涉案金额仍在快速增长。“为了更大规模、更大程度地减少受害人的损失，需要更多金融机构参与，不断深化警银合作，建立健全相关机制，提高银行主动应对的能力。”监控拦截。一旦受害人的钱财被骗，可通过快速查询和冻结机制，阻断涉案资金流出，并迅速返还受害人。” （记者：邹伟、吴宇、郑亮、卢国强）